Description

Les déterminants des impayés dans les IMF au Benin : cas de CLCAM-Cotonou/Agence-Dantokpa

Par Mermec Arthur DOVENON et Sylvain TADOGBE

Mémoire de Licence

RESUME

La Caisse Locale de Crédit Agricole Mutuel de Cotonou (CLCAM-Cotonou) agence Dantokpa qui s’est donné comme objectif général d’offrir aux populations rurales et urbaines des services financiers et non financiers décentralisés pour améliorer leur condition de vie, a révélé des limites en termes de performances de paiement des crédits. L’objectif de notre étude qui a pour thème : « Les déterminants des impayés dans les IMF au Benin : Cas de la CLCAM-Cotonou/Agence Dantokpa. » est d’analyser les causes des impayés au niveau de la CLCAM-DANTOKPA. Une analyse de régression logistique binaire sur les données recueillies sur un échantillon de cent (100) bénéficiaires montre que les déterminants sont essentiellement les asymétries d’informations qui existent entre l’institution et l’emprunteur. La mauvaise foi, l’âge, le niveau d’éducation et la taille du ménage liés aux clients et dossiers de prêts mal étudier ; le temps d’étude de dossiers liés à l’institution détermine le taux d’impayés dans cette institution. Les principales recommandations formulées pour permettre à la CLCAM-DANTOKPA de mieux adapter son crédit aux clients sont : Mise en place d’un bureau d’information de crédit (BIC) qui pourra les permettre d’avoir l’historique de crédit afin de réduire le risque d’asymétrie d’information ; Faire un suivi régulier des projets entrepris par le bénéficiaire de crédit même ceux qui remboursent les crédits conformément aux conditions du contrat et enfin utiliser la technique de cotation.

Mots clés :

IMFs, CLCAM, Impayés, Paiement, Asymétrie d’information, BIC

ABSTRACT

The Credit Agricultural Mutual Cotonou Local Fund (CLCAM-Cotonou), a Dantokpa agency that has set a general objective of offering rural and urban populations decentralized financial and non-financial services to improve their living conditions, has revealed in terms of credit payment performance. The objective of our study is « Determinants of outstanding payments in MFIs in Benin: Case of CLCAM-Cotonou / Agence Dantokpa. Is to analyze the causes of outstanding payments at the CLCAM-DANTOKPA level. A binary logistic regression analysis on the data collected on a sample of one hundred (100) beneficiary shows that the determinants are essentially the information asymmetries that exist between the institution and the borrower. Bad faith, age, education level and household size related to clients and poorly studied loan records; the time of study of files related to the institution determines the rate of unpaid bills in this institution. The main recommendations made to enable CLCAM-DANTOKPA to better adapt its credit to customers are: Establishment of a credit information bureau (BIC) that will allow them to have credit history to reduce the risk of information asymmetry; Regularly monitor projects undertaken by the credit recipient even those who repay the credits in accordance with the terms of the contract and finally use the rating technics.

Keywords:

MFIs, CLCAM, Unpaid, Payment, Information asymmetry, BIC